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금융기관의 빅데이터 활용

2021-06-11


디지털 환경에서 생성되는 방대한 양의 데이터를 수집, 분석하여 의미 있는 정보를 만들어내고 경제적 가치를 창출하는 빅데이터는 제조, 유통, 서비스 등 다양한 산업에서 사업 기회로 떠오르고 있다. 금융산업 또한 그 트렌드에 맞춰 빅데이터에 잠재된 정보의 패턴을 분석하여 비용 절감 및 가치 창출을 하는 데 집중하고 있다.


  

금융산업에서 빅데이터의 활용은 크게 4가지로 살펴볼 수 있다.

 

첫째, 상품 개발 분야로 은행이나 보험사 등이 자사 및 계열사의 고객 정보나 SNS 등을 통해 수집된 데이터, 천재지변, 정치, 문화 등 사회·자연 현상과 관련된 데이터 등 다양하고 광대한 정보를 기반으로 고객 요구 사항을 파악하고 신상품을 개발하기 위한 목적으로 빅데이터를 활용할 수 있다. 신규 상품을 개발할 때, 적절한 가격을 책정하는 데에도 활용된다. 최근 많은 금융사들이 다양한 산업과 제휴를 맺으며 새로운 서비스 개발에 힘쓰고 있다. 신한카드는 부동산 거래 앱 직방과 손을 잡고 월세 카드 납부 서비스를 런칭하였고, 이는 또 새로운 데이터를 만들어내는 선순환구조를 기대할 수 있다.

 

둘째, 마케팅과 관련하여 신규 고객 발굴 및 타깃 발굴을 위해 SNS · GPS 등으로부터 생성된 빅데이터를 활용하여 특정 고객군의 성향에 부합하는 서비스 및 프로모션 등을 제공한다.

해외 카드사 비자(VISA)의 경우, 고객의 구매 품목, 구매 시점, 결제 위치 등을 실시간으로 파악한 빅데이터를 통해 구매 성향을 감안하여 할인 쿠폰을 발송해주는 RTM(Real Time Messaging) 서비스를 제공하며 신규 고객 창출 및 카드 이용 건수 증가라는 긍정적인 결과를 가져왔다.

  

셋째, 신용 평가 분야에서 빅데이터는 은행이나 카드사에서 대출 또는 카드 발급과 관련하여 신용평가, 심사의 정확도를 향상시키거나, 새로운 신용 평가 모델을 개발하는 데에 활용된다. 미국의 신용평가사 FICO는 불법 체류자나 개발도상국을 염두하여 통신료, 전기료, 임대료 등을 얼마나 잘 지불하고 있는 지를 통해 신용도를 분석하는 모델을 개발하였다.

 

넷째, 금융 사고에 대해서 유용하게 활용될 수 있다. 금융 산업에서 철저하게 관리해야 하는 영역 중 하나로 보험사기, 도용, 내부 직원 비리 등 금융과 관련된 각종 부정행위를 방지하는 데 도움을 준다. 지속적으로 문제되고 있는 보험사기의 경우 국내외 보험사들이 다양한 빅데이터 기법을 활용하여 적발률을 높이고 있는 것으로 알려져 있다.

AIG와 AXA, Alliance 등 대형 보험사들은 운전자의 운전 습관 데이터를 통해 안전한 운행을 한 고객들에게 보험료를 할인해 준다. 또한 보험 청약을 할 때, 고객이 질병에 걸릴 위험 예측을 위해 기존의 건강검진 의료 진단 정보 외에 지도, SNS, 기후변화 등 라이프 스타일을 이용한 예측모형을 개발하여 언더라이팅 단계에서 비용 절감을 추진하였다.

 


금융기관에서는 고객 니즈 분석을 통한 상품 개발, 맞춤 서비스 제공, 위험 관리 등 주요 영역에서 빅데이터 분석·활용이 시도되어왔다. 금융기관의 데이터 활용 사례를 보면 지금까지는 카드사와 보험사에서 마케팅과 위험 관리를 위해 빅데이터를 적극적으로 활용해왔다. 하지만 저금리 시대가 도래함에 따라 다양한 투자상품을 찾는 고객들이 늘어나고 있고, 고객의 자금 활용 흐름에 맞춰 앞으로는 투자 상품을 취급하는 은행권과 증권사에서도 빅데이터를 활용한 사업 다각화를 시도하는 노력이 두드러질 것으로 예상된다. 이를 위해 개발자와 분석가와 같은 전문 인력 양성은 물론이며, 빅데이터가 특성상 한 부서에 한정되어 활용될 수 있는 업무가 아니므로 기관 내 협업 인프라를 고도화시키는 것이 필수 과제가 될 것이다. 금융 산업에서 빅데이터 활용으로 인한 높은 수준의 생산성 증가를 기대해본다.


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